Y lo primero que hay que entender es algo clave:
👉 Nadie puede prometer rentabilidades en los fondos de pensiones
👉 Pero sí se pueden entender y aprovechar las tendencias del mercado
Porque los fondos no se comportan igual siempre.
Hay períodos donde suben, y otros donde caen.
Y la diferencia entre estar bien o mal posicionado…
👉 puede ser muy significativa.”
🔍 Este es mi plus. ¿Cómo lo hago?
Trabajo con:
✔ Software de análisis técnico utilizado en mercados financieros
✔ Revisión diaria de los fondos
✔ Análisis de los activos que los componen
Y esto es resultado de más de 5 años estudiando su comportamiento.
👉 No es intuición
👉 Es lectura de tendencias”
📊 CASO 1: PERÍODO ALCISTA (Período actual entre el 16-06-2025 al 12-03-2026. 269 días)
En este período que te muestro:
👉 Fondo A: +16,22%
👉 Fondo C: +11,92%
👉 Fondo E: +8,24%
👉 Diferencial A vs E: +7,98%
👉 Diferencial C vs E: +3,68%
Ahora llevémoslo a dinero real:
💰 Impacto en dinero
Si tienes $100.000.000:
- Fondo A → ganas $16.220.000
- Fondo E → ganas $8.240.000
👉 Diferencia: $7.980.000
Si tienes $80.000.000:
- Fondo A → ganas $12.976.000
- Fondo E → ganas $6.592.000
👉 Diferencia: $6.384.000
Si tienes $50.000.000:
- Fondo A → ganas $8.110.000
- Fondo E → ganas $4.120.000
👉 Diferencia: $3.990.000
💡 Conclusión:
👉 No es lo mismo estar bien posicionado
👉 que perder casi la mitad de la rentabilidad
Gráficos y tablas del caso anterior:
📉 CASO 2: PERÍODO BAJISTA (Período entre el 22-11-2021 al 07-06-2022. 197 días)
“Ahora veamos el otro lado del mercado, que es igual de importante:”
👉 Fondo A: -9,54%
👉 Fondo C: -1,56%
👉 Fondo E: +12,16%
👉 Diferencial A vs E: -21,71%
👉 Diferencial C vs E: -13,73%
💰 Impacto en dinero (golpe fuerte)
Si tienes $100.000.000:
- Fondo A → pierdes -$9.540.000
- Fondo E → ganas +$12.160.000
👉 Diferencia total: $21.700.000
Si tienes $80.000.000:
- Fondo A → pierdes -$7.632.000
- Fondo E → ganas +$9.728.000
👉 Diferencia: $17.360.000
Si tienes $50.000.000:
- Fondo A → pierdes -$4.770.000
- Fondo E → ganas +$6.080.000
👉 Diferencia: $10.850.000
💡 Esto es clave:
👉 No solo dejas de ganar
👉 Puedes perder… mientras otro fondo sube
Gráficos y tablas del caso anterior:
“Entonces, ¿qué nos muestran estos dos escenarios?
👉 Que el mercado tiene ciclos
👉 Que los fondos cambian su comportamiento
👉 Y que el impacto en tu ahorro es real
“No se trata de predecir el mercado,
sino de entenderlo para no quedar mal posicionado.”
👉 “La diferencia no está en el mercado… está en cómo te posicionas frente a él.”
👉 “Una mala decisión no te cuesta rentabilidad…
te puede costar millones.”
“Y hay algo que es clave tener presente:
👉 Estas diferencias no ocurren una sola vez
👉 Se van acumulando en el tiempo
Cuando llevas esto a 5, 10 o 20 años,
👉 el impacto puede ser enorme
Puede ser la diferencia entre:
✔ llegar tranquilo a tu etapa de retiro
✔ o sentir que podrías haber hecho algo mejor
Porque al final,
no es solo cuánto ahorras…
👉 es cómo te posicionas a lo largo del tiempo
Por eso, más que intentar anticiparse o reaccionar tarde,
la idea es tener una mejor lectura del mercado
y tomar decisiones con mayor claridad.
👉 “Y si esto hace sentido para ti, podemos dar el siguiente paso para llevarlo a la práctica.
Te acompaño en todo el proceso, de forma simple y sin costo, para que puedas tomar decisiones con mayor claridad y respaldo.
Conversemos y veamos qué necesitas para construir una mejor pensión.
Lo que hago es partir por lo más importante: entender qué quieres lograr.
Puede ser mejorar tu pensión, armar un fondo de emergencia, ahorrar para un proyecto, la educación de tus hijos o incluso darte espacios como unas vacaciones.
En base a eso, definimos una estrategia de ahorro alineada a tus plazos, tu nivel de liquidez y tu realidad financiera.
No todos los objetivos requieren lo mismo, por eso es clave elegir bien los instrumentos y cómo distribuir el ahorro.
Además, buscamos que este proceso sea ordenado y sostenible en el tiempo, muchas veces apoyándonos en ahorro automático, como descuentos mensuales, para aprovechar el interés compuesto y generar disciplina sin fricción.
La idea no es solo ahorrar, sino hacerlo con sentido, con estructura y con una estrategia que realmente te acerque a tus metas.
Y esto es clave, porque cuando hablamos de APV, no existe una única respuesta correcta.
Todo depende de tu nivel de ingresos, tu capacidad de ahorro y cómo estructuras esa decisión.
Para que se entienda mejor, te muestro cuatro casos reales:”
👤 CASO 1: Perfil joven – renta media
“Una persona de 30 años, que ahorra $100.000 mensuales.
👉 Acá el Régimen A es más conveniente
¿Por qué?
Porque el beneficio directo del Estado es mayor que el ahorro tributario.
✔ Se aprovecha el aporte estatal
✔ Se construye ahorro a largo plazo”
👤 CASO 2: Perfil intermedio – renta media/alta
“Una persona de 45 años, con renta de $50 millones anuales y ahorro de $300.000 mensuales.
👉 Aquí el Régimen B empieza a ser más conveniente
¿Por qué?
Porque la rebaja tributaria comienza a pesar más que el beneficio estatal.
👉 Ya no es evidente, hay que analizar
👤 CASO 3: Perfil renta alta – impacto relevante
“Una persona de 50 años, con renta de $80 millones anuales y ahorro de $500.000 mensuales.
👉 El Régimen B es claramente superior
✔ Más de $1,7 millones de ahorro tributario anual
✔ Cerca de $30 millones adicionales en el tiempo
👉 Aquí la decisión ya tiene impacto patrimonial
🚀 👤 CASO 4: Uso máximo del beneficio
“Y ahora, llevemos esto al siguiente nivel:
Una persona con la misma renta de $80 millones, pero que ahorra cerca de $1.900.000 mensuales, es decir, cerca del tope del beneficio tributario.
👉 Acá el impacto es completamente distinto:
✔ Más de $5,4 millones de ahorro tributario al año
✔ Y un monto final cercano a $641 millones
Versus:
👉 $526 millones en Régimen A
👉 Es decir, una diferencia superior a $100 millones
¿Dónde está la clave?
👉 En entender que no solo importa el régimen
👉 sino también cuánto y cómo estructuro mi ahorro
Acá ya no estamos hablando solo de ahorrar…
👉 estamos hablando de optimizar al máximo el sistema
Entonces, ¿qué nos muestran estos cuatro casos?
👉 Que el APV no es un producto
👉 es una estrategia
Porque:
✔ Puede ser un beneficio estatal
✔ Puede ser una herramienta tributaria
✔ Puede ser una optimización patrimonial
Y dependiendo de cómo lo uses,
👉 la diferencia puede ser de millones… o incluso más de $100 millones”
No se trata solo de ahorrar,
ni tampoco de pagar menos impuestos.
Se trata de estructurar bien tus decisiones financieras,
para aprovechar al máximo el sistema tributario y el interés compuesto.
👉 “Mientras mejor estructuras tu ahorro, mayor es el beneficio que capturas.”
👉 El APV bien usado no solo mejora tu pensión… puede cambiar tu resultado financiero completo.