¿Confundido con términos financieros? No más.
En este glosario encontrarás definiciones claras y concisas de los términos más importantes de finanzas personales, organizados de la A a la Z.
Glosario de Finanzas Personales de la A a la Z
A
Ahorro
Parte del dinero que no gastas y reservas para el futuro.
Activos
Bienes o inversiones que tienen valor y pueden generar ingresos.
AGF (Administradora General de Fondos)
Empresa regulada que gestiona y administra fondos de inversión y fondos mutuos, invirtiendo el dinero de los aportantes en distintos activos financieros según los objetivos de cada fondo.
Amortización
Pago gradual de una deuda o la pérdida de valor de un activo con el tiempo.
Apalancamiento
Uso de deuda para invertir y aumentar ganancias (o pérdidas).
Arbitraje
Comprar barato y vender caro aprovechando diferencias de precio.
Asesor financiero
Profesional que ayuda a tomar decisiones sobre dinero e inversiones.
Autofinanciamiento
Uso de recursos propios para financiar proyectos sin recurrir a préstamos.
Aval
Persona o entidad que garantiza el pago de una deuda.
Avance en efectivo
Dinero retirado de una tarjeta de crédito con intereses altos.
Activos líquidos
Dinero en efectivo o inversiones fáciles de convertir en efectivo.
Acciones al portador
Títulos de propiedad de una empresa que no llevan el nombre del propietario, facilitando su transferencia.
Acciones nominativas
Títulos de propiedad de una empresa que llevan el nombre del propietario registrado, y su transferencia requiere notificación a la empresa emisora.
Acciones preferentes
Acciones que otorgan privilegios especiales, como prioridad en el pago de dividendos, y tienen una vigencia limitada, generalmente de cinco años.
Accionista minoritario
Persona o entidad que posee menos del 10% de las acciones con derecho a voto en una empresa y no tiene influencia significativa en las decisiones corporativas.
Agentes Administradores de Mutuos Hipotecarios Endosables
Sociedades que otorgan préstamos hipotecarios transferibles, financiando la compra de bienes raíces.
Acreedor
Persona o entidad a la que se le debe dinero.
Administradora de Fondos de Pensiones (AFP)
Institución encargada de administrar los fondos de pensiones en Chile.
Amortización
Pago gradual de una deuda en cuotas periódicas.
Antecedentes comerciales
Registro de deudas y comportamiento de pago.
Arancel
Impuesto aplicado a la importación o exportación de bienes.
Asegurado:
Persona que tiene cobertura en un contrato de seguro.
Autarquía
Situación en la que un país es autosuficiente y no necesita comerciar con el exterior.
B
Balance financiero
Resumen de ingresos, gastos y patrimonio en un período.
Balanza Comercial
Diferencia entre las exportaciones e importaciones de un país.
Beneficio neto
Ganancia final después de restar todos los costos e impuestos.
Bienes raíces
Propiedades como casas o terrenos que pueden generar ingresos o valor.
Bienes y Servicios
Productos tangibles e intangibles que satisfacen necesidades humanas.
Bono
Instrumento de deuda mediante el cual una entidad obtiene financiamiento a cambio del pago de intereses.
Bancarización
Proceso de acceso y uso de servicios financieros formales.
Beneficiario
Persona que recibe dinero o beneficios de un seguro o herencia.
Banca en línea
Servicios bancarios disponibles a través de internet.
Banco Central de Chile
Institución que regula la política monetaria del país.
Beneficiario
Persona que recibe un pago o beneficio financiero.
C
Crédito
Dinero prestado que se devuelve con intereses.
Capital
Dinero disponible para invertir o hacer negocios.
Cartera de inversiones
Conjunto de activos financieros que posee una persona.
Ciclo Económico
Fluctuaciones en la actividad económica de un país a lo largo del tiempo.
Comisión
Pago extra por servicios financieros, como administración de cuentas o inversiones.
Competencia
Rivalidad entre empresas en un mercado para atraer clientes.
Consumo
Uso de bienes y servicios por parte de los ciudadanos.
Cuenta corriente
Cuenta bancaria usada para depósitos y pagos diarios.
Cupo tarjeta de crédito
Límite máximo de dinero que puedes gastar con una tarjeta de crédito.
Cheque
Documento que ordena el pago de una cantidad de dinero desde una cuenta bancaria.
Costos fijos
Gastos que no cambian mes a mes, como el arriendo o seguros.
Costos variables
Gastos que fluctúan según el consumo, como agua o electricidad.
Costo de Oportunidad
Valor de la mejor alternativa no elegida al tomar una decisión económica.
Crédito
Préstamo otorgado por una entidad financiera a una persona o empresa.
Crédito hipotecario
Préstamo para comprar una vivienda, pagado en cuotas con intereses.
Crecimiento Económico
Aumento sostenido en la producción de bienes y servicios en un país.
Cargas familiares
Personas a cargo del cotizante en el sistema previsional.
CAEC (Carga Anual Equivalente del Crédito)
Indicador que refleja el costo total de un crédito en un año.
Carta de cobranza
Notificación formal de una deuda impaga.
Centro de arbitraje y mediación
Entidad que resuelve conflictos financieros sin ir a juicio.
D
Deuda
Dinero que se debe a otra persona o entidad.
Déficit
Cuando los gastos superan los ingresos.
Déficit Fiscal
Situación en la que el gasto del gobierno es mayor que sus ingresos.
Depreciación
Pérdida de valor de un activo con el tiempo.
Deuda Pública
Dinero que un gobierno debe a inversionistas o entidades financieras.
Diversificación
Estrategia para reducir riesgos invirtiendo en diferentes activos.
Dividendo
Pago que una empresa hace a sus accionistas con sus ganancias.
Doble tributación
Pago de impuestos dos veces por la misma renta o transacción.
Depósito a plazo
Inversión en la que el dinero se mantiene por un tiempo fijo a cambio de intereses.
Descuento financiero:
Reducción de precio por pago anticipado o en efectivo.
Deuda consolidada
Unión de varias deudas en una sola con mejores condiciones.
Deuda morosa
Deuda impaga en su fecha de vencimiento.
DICOM
Base de datos que registra el comportamiento financiero de personas y empresas.
Dinero plástico
Tarjetas de débito o crédito.
Dividendo
Cuota mensual de un crédito hipotecario.
E
Efectivo
Dinero físico en billetes y monedas.
Ejercicio fiscal
Período de tiempo en el que se calculan impuestos y resultados financieros.
Endoso
Transferencia de derechos de un documento financiero a otra persona.
Estrategia financiera:
Plan para gestionar ingresos, gastos e inversiones.
ETF (Exchange-Traded Fund)
Fondo de inversión que cotiza en bolsa como una acción.
Evasión fiscal
Práctica ilegal de evitar el pago de impuestos.
Estado de resultados
Informe que muestra ingresos, costos y beneficios de una empresa.
Emisión de bonos
Proceso en el que una entidad obtiene dinero prestado a través de bonos.
Educación financiera
Conocimiento sobre el manejo del dinero.
Endoso
Transferencia de derechos de un documento financiero.
Estado de cuenta
Resumen de movimientos bancarios o de crédito.
Evasión fiscal
No pago de impuestos de manera intencional.
F
Fianza
Garantía para asegurar el cumplimiento de un pago o contrato.
Factoring
Venta de facturas por cobrar a una empresa financiera para obtener liquidez inmediata.
Fideicomiso
Acuerdo en el que un tercero administra bienes o dinero para un beneficiario.
Flujo de caja
Movimiento de dinero entrante y saliente en un período de tiempo.
Fondo de emergencia
Ahorro reservado para cubrir imprevistos financieros.
Fondo de inversión
Vehículo financiero que agrupa dinero de múltiples inversionistas.
Financiamiento
Obtención de recursos económicos para un proyecto o inversión.
Fraude financiero
Actividad ilegal para obtener dinero de forma engañosa.
Futuros
Contratos para comprar o vender un activo en el futuro a un precio acordado.
Feriado bancario
Día en que los bancos no atienden al público.
Fiador
Persona que garantiza el pago de una deuda ajena.
Fraude financiero
Engaño para obtener dinero de manera ilícita.
Fondo de cesantía
Dinero ahorrado para el desempleo.
Formulario 29
Declaración mensual de impuestos ante el SII.
G
Gasto
Salida de dinero para pagar bienes o servicios.
Ganancia de capital
Beneficio obtenido al vender un activo por un precio mayor al de compra.
Garantía
Bien o respaldo ofrecido para asegurar el pago de una deuda.
Gasto fijo
Costo recurrente que no varía mes a mes, como el arriendo.
Gasto variable
Costo que cambia según el consumo, como comida o transporte.
Gestión de riesgos
Estrategia para minimizar pérdidas en inversiones y negocios.
Garantía hipotecaria
Propiedad que respalda un crédito hipotecario.
Gobierno corporativo
Normas y prácticas que regulan la administración de una empresa.
Giro bancario
Orden de pago emitida por un banco a favor de un tercero.
Gasto común
Pago periódico en edificios o condominios.
Gasto fijo
Costo recurrente que no varía mes a mes.
Gasto hormiga
Pequeñas compras que afectan el presupuesto.
Garantía estatal
Respaldo del Estado a ciertos créditos.
H
Hipoteca
Préstamo con garantía sobre una propiedad.
Holding
Empresa que posee acciones en otras compañías.
Hacienda pública
Institución gubernamental encargada de gestionar las finanzas del país.
Honorarios
Pago por servicios profesionales independientes.
Hiperinflación
Aumento extremo y descontrolado de los precios en una economía.
Honorarios
Pago por servicios profesionales independientes.
Hipoteca
Prenda sobre un inmueble como garantía de un crédito.
Historial de crédito:
Registro del comportamiento financiero.
I
Inflación
Aumento generalizado de los precios de bienes y servicios.
Inversión
Uso del dinero en activos para generar ganancias en el futuro.
Interés
Costo de pedir dinero prestado o ganancia por prestar dinero.
Impuesto
Pago obligatorio al Estado para financiar servicios públicos.
Indice bursátil
Medida del desempeño de un conjunto de acciones en la bolsa.
Ingreso pasivo
Dinero generado sin esfuerzo activo constante, como alquileres o dividendos.
Instrumento financiero
Cualquier activo utilizado para invertir, como bonos o acciones.
IVA (Impuesto al Valor Agregado)
Impuesto sobre el consumo de bienes y servicios.
Insolvencia
Incapacidad de pagar deudas.
IBAN
Código de cuenta bancaria internacional.
ISAPRE
Institución privada que administra salud previsional.
J
Joint venture
Asociación entre dos o más empresas para realizar un proyecto en común.
Jubilación
Etapa en la que una persona deja de trabajar y recibe una pensión.
Jurisdicción fiscal
Área geográfica con normas tributarias específicas.
Juzgado de cobranza laboral y previsional
Tribunal que resuelve temas de pagos laborales.
Jornada laboral:
Tiempo legal de trabajo remunerado.
Junta de acreedores
Reunión para decidir sobre una deuda en quiebra.
Juicio ejecutivo
Demanda rápida por deudas impagas.
K
Keynesianismo
Teoría económica que promueve la intervención del Estado en la economía.
Know Your Customer (KYC)
Proceso para verificar la identidad de clientes en entidades financieras.
KPI (Key Performance Indicator)
Indicador clave de rendimiento utilizado para medir el éxito financiero.
KYC Compliance
Cumplimiento de normas para evitar fraudes y lavado de dinero.
L
Liquidez
Capacidad de convertir un activo en efectivo rápidamente sin perder valor.
Leasing
Contrato de arrendamiento con opción de compra al final del período.
Letra de cambio
Documento que ordena el pago de una cantidad específica en una fecha futura.
Línea de crédito
Préstamo que permite disponer de dinero según se necesite hasta un límite acordado.
Limit order
Orden de compra o venta de activos financieros a un precio específico o mejor.
Lucro cesante
Pérdidas económicas derivadas de una interrupción en la actividad comercial.
Largo plazo
Período extendido en inversiones o planificación financiera, generalmente más de cinco años.
Letra de cambio
Documento de pago diferido.
Licencia médica
Permiso remunerado por enfermedad.
Línea de crédito
Dinero disponible en cuenta corriente.
Liquidación de sueldo
Documento de pago mensual del empleador.
M
Mercado de valores
Espacio donde se negocian acciones, bonos y otros instrumentos financieros.
Moneda fiduciaria
Dinero sin respaldo en un activo físico, solo basado en la confianza del gobierno emisor.
Margen de ganancia
Porcentaje de beneficio obtenido sobre ingresos totales.
Microcrédito
Préstamo de bajo monto dirigido a pequeños emprendedores.
Mutuo hipotecario
Préstamo otorgado para financiar la compra de una propiedad.
Market maker
Entidad que facilita la compra y venta de activos en mercados financieros.
Mercado primario
Espacio donde se emiten y venden activos financieros por primera vez.
Mercado secundario
Espacio donde los activos financieros previamente emitidos se compran y venden entre inversionistas.
Monopolio
Situación en la que una empresa domina un mercado sin competencia.
Money market
Instrumentos financieros de corto plazo y alta liquidez.
Mandato bancario
Autorización para actuar en nombre de otro.
Microcrédito
Pequeño préstamo a emprendedores.
Moneda de curso legal
Peso chileno (CLP).
Morosidad
Retraso en el pago de deudas.
Monto neto
Cantidad final tras descuentos.
N
Nómina
Lista de empleados de una empresa y sus respectivos salarios.
Neto
Cantidad final después de deducciones como impuestos o costos.
Nota de crédito
Documento que reduce el valor de una factura emitida.
Nominal
Valor de un activo sin ajuste por inflación o costos adicionales.
Negociación bursátil
Compra y venta de valores en la bolsa de valores.
Nivel de endeudamiento
Relación entre deudas y activos o ingresos.
NASDAQ
Mercado de valores enfocado en empresas tecnológicas y de crecimiento rápido en EEUU.
Necesidad financiera
Situación en la que una persona o empresa requiere fondos para operar.
Neutralidad fiscal
Política en la que los impuestos no afectan decisiones económicas.
Nota de crédito
Documento que anula una deuda.
Notificación de embargo
Aviso legal de retención de bienes.
Nómina de pago
Listado de sueldos a pagar.
O
Obligaciones financieras
Deudas o compromisos de pago de una persona o empresa.
Oferta y demanda
Principio económico que determina el precio de bienes y servicios.
Opciones financieras
Derivados que otorgan el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo a un precio específico.
Offshore
Cuentas o inversiones fuera del país de residencia.
OPA (Oferta Pública de Adquisición)
Propuesta para comprar acciones de una empresa en bolsa.
Obligación tributaria
Deber legal de pagar impuestos.
Operaciones cambiarias
Compra y venta de monedas extranjeras.
Opción de compra
Contrato que permite comprar un activo a un precio acordado en el futuro.
Orden de mercado
Instrucción para comprar o vender un activo al mejor precio disponible.
Obligación financiera
Compromiso de pago.
Orden de pago
Instrucción bancaria para transferir dinero.
Oferta de crédito
Propuesta bancaria de préstamo.
P
Patrimonio bursátil
Valor total de mercado de una empresa que cotiza en bolsa, calculado como el precio de sus acciones multiplicado por el número de acciones en circulación.
Pérdida de capital
Disminución en el valor de una inversión cuando se vende por un precio inferior al monto originalmente invertido.
Persona jurídica
Entidad legal creada por una o más personas naturales o jurídicas para ejercer derechos y obligaciones, como empresas, sociedades y organizaciones.
Persona natural
Individuo con capacidad legal para realizar actos jurídicos, como firmar contratos o poseer bienes, a diferencia de una empresa o sociedad.
Portafolio
Conjunto de inversiones de una persona o entidad, que puede incluir acciones, bonos, fondos mutuos y otros activos financieros, diversificado según objetivos de rentabilidad y riesgo.
Pago automático (PAT/PAC)
Débito programado de cuentas.
Pensión básica solidaria
Beneficio estatal para adultos mayores sin cotización.
Periodo de gracia
Tiempo sin pago inicial en un crédito.
Presupuesto
Plan financiero personal.
Q
Quiebra
Situación en la que una empresa o persona no puede cumplir con sus obligaciones de pago y entra en un proceso legal de liquidación o reorganización para saldar sus deudas.
Quórum
Número mínimo de participantes requerido en una junta o asamblea para tomar decisiones económicas o financieras.
R
Reajustabilidad
Ajuste en el valor de un instrumento financiero para mantenerlo sin cambios reales respecto a una variable (Ej. IPC).
Remuneración por Administración
Es lo que cobra una administradora por gestionar los fondos de los inversionistas.
Rentabilidad
Desempeño financiero de una inversión, expresado como el porcentaje de ganancia o pérdida sobre el capital invertido en un período determinado.
Rentabilidad de la Cuota en un Fondo Mutuo
Variación en el valor de la cuota de un fondo mutuo en un período determinado, reflejando el rendimiento de los activos en los que invierte el fondo.
Rentas Vitalicias Previsionales
Seguro previsional contratado con una aseguradora que garantiza un pago mensual de por vida a un jubilado a cambio de la entrega de sus fondos previsionales.
Rescate de Fondos Mutuos
Retiro total o parcial del dinero invertido en un fondo mutuo, lo que implica la venta de las cuotas al valor vigente en ese momento.
Reajuste
Ajuste de valor por inflación.
Reprogramación de deuda
Cambio en plazos de pago.
Riesgo crediticio
Probabilidad de no pago de una deuda.
S
Salario mínimo
Ingreso mínimo legal en Chile.
Seguro de cesantía
Protección económica por desempleo.
SII (Servicio de Impuestos Internos)
Entidad fiscalizadora de impuestos.
Sobregiro
Uso de más dinero del disponible en la cuenta.
T
Tarjeta de crédito
Medio de pago con cupo prestado.
Tarifa bancaria
Costo de servicios financieros.
Tesorería General de la República
Institución encargada de recaudar fondos públicos.
U
UF (Unidad de Fomento)
Índice reajustable según inflación.
Utilidad
Ganancia obtenida tras restar costos y gastos a los ingresos de una empresa o inversión.
Usura
Práctica de cobrar intereses excesivamente altos en un préstamo.
V
Valor nominal
Precio original de un documento financiero.
Valor Presente (VP)
Valor actual de un flujo de dinero que se recibirá en el futuro, descontando la tasa de interés o inflación.
Valor Futuro (VF)
Monto que tendrá una inversión en un período determinado considerando tasas de interés o rentabilidad.
Vencimiento
Fecha de pago de una deuda.
Volatilidad
Medida de la variabilidad de los precios de un activo financiero en un período determinado, indicando su riesgo.
W
Warrant
Instrumento financiero que otorga el derecho a comprar o vender un activo a un precio fijo en el futuro.
Wall Street
Calle en Nueva York donde operan las principales bolsas de valores de EE.UU., representando el mercado financiero global.
Wealth Management
Gestión patrimonial enfocada en la administración de inversiones y activos de clientes con alto patrimonio.
X
X-efficiency (Eficiencia X)
Concepto que describe la eficiencia con la que una empresa utiliza sus recursos en comparación con su máximo potencial. Se usa para analizar si una empresa opera de manera óptima o si existen ineficiencias internas.
X-Economics (Economía X)
Término utilizado para describir modelos económicos basados en la disrupción tecnológica y la economía digital, como la economía colaborativa (Uber, Airbnb) y las plataformas basadas en datos.
Y
Yield
Rendimiento financiero de una inversión.
Year-over-year (YoY)
Comparación de datos financieros año a año.
YTD (Year to Date)
Rendimiento acumulado en lo que va del año.
Z
Zona de confort financiera
Estado donde una persona evita riesgos en sus finanzas.
Zona euro
Región donde se usa el euro como moneda oficial.
Zona Franca
Área geográfica con beneficios tributarios y aduaneros para incentivar el comercio y la inversión.
